產業一把抓－人才培訓擺第一　輪調跨部玉山銀

        「玉山十分重視人才養成，因為我們認為這是企業永續發展的重要關鍵。」任職於玉山銀行個人金融事業處的張家傑表示，並指出玉山銀行會透過實習機會、專案競賽，提供在校生提早了解銀行實務需求的途徑，以對金融產業有有初步認識與基礎。

        另外，玉山銀行還有針對職場新人的培訓課程，希望讓不同領域、背景的新人，都能夠有具備一定的基礎技能與金融知識；對於入行已久的專員，也會持續提供足夠的專案機會，以晉升中階主管、經理人。

        除了上述由實習、新人培訓到晉升主管階層的人才培訓外，玉山銀行的培訓過程是否有什麼樣重要經驗、啟示？而對於金融從業人員，又有什麼樣的能力是需要具備的呢？又，目前E化科技對金融產業造成什麼影響？

◎實習計畫三階段　知識實務一把抓

        2016年，玉山銀行與中山大學財務管理學系首辦「金融創新產業碩士專班」，旨在透過更緊密的產學合作，試圖建立大學課程端與職場實務端的連結，培養金融業界所需的高階人才。專班除了提供就業保障外，更於寒暑假期間提供支薪的實習機會（註一）。

        此實習計畫分為三個階段，首先是碩一寒假於總行知識性的學習。藉由兩週扎實的課程，希望提供實習生法人金融財務處（以下簡稱法金處）與財富管理事業處（以下簡稱財富處）的基本知識與概念。另外，還需於實習末完成個人徵信報告與分組專案兩項任務。

        接著，於碩一暑假時，實習生將直接前往第一線面對客戶與實務操演。於法金處實習的李承昊便有提到，過程中會跟著擔任ARM（Assistant Relationship Manager，顧客關係經理）的學長姐了解平時工作內容並進行實務操作，好比輸入財務報表、練習寫專案，或是整理如防制洗錢等金融產業相關資料。此外，更會藉由外訪顧客，直接觀察生產線，了解顧客財務能力、狀況，甚至能得到與上市櫃主管面談的交流機會。

        另外，於財富處實習的李佩蓉則分享於豪宅區內的分行實習的經驗。她打趣道，自己因此才有機會瞭解「有錢人的煩惱」，能夠和學長姐一同參與客戶的資產規劃等事宜的討論，好比為他們規劃每一年兩百二十萬的遺產免稅額的使用，或是當他們有一百萬的美金時，幫助他們了解如何投資。

        最後，於碩二寒假，實習生會再次回到總行，練習產業分析、徵信報告的書寫，或風險管理、銀行整體作業流程方面的學習，亦會參與總行的放審會（或稱授審會，即授信審議委員會），及自己部門的檢討會。

        透過三階段的學習—總行的基礎學習，到直接接觸客戶的第一線服務，以及最後回到總部深入學習與行政參與—實習生在銀行前後台轉換過程中，能更了解金融產業的背景與實務作業。

        李佩蓉更表示，自己得以透過實習，重新理解自身所學與業界所需間的落差，並從中察覺個人能力的不足之處。她認為，玉山銀行的實習過程，就像是「跟在Metor（指導）旁邊做他們所做的事情」，除了能使用相同的資源外，也同時在Metor的指導下，可以在細節上更有效率地完成報告，並且分辨什麼樣的財經報導是對市場有所影響。

◎跨部合作人才訓　論調機制掌全局

        在玉山銀行的系列人才培訓中，接續實習計畫的是新人培訓制度（以下簡稱新人訓）。目前任職於財富處投資諮詢部的石宇軒提到，新人訓是當初吸引自己報考玉山的原因之一。他介紹，新人訓會把不同職系（部門）的人編在同一個班，讓每個人能藉此了解其他部門業務內容的概況，有益於日後跨部門的團隊合作。

        此外，類似的跨部門訓練也出現在玉山MA培訓。張嘉傑，提到MA不分組是玉山人才培訓特色之一，希望藉由職系（部門）輪調的方式，讓行員能先瞭解銀行業務全貌，也能同時知悉各個主管的策略概念，並且培養職場人脈。他總結道：「你對於你的業務不會只有一個『垂直的深度』，可以在一開始就建立對於銀行整體金融的管理全貌，這對於你整體發展會是一個好的基礎。」

        另外，玉山銀行法金處風險管理部（以下簡稱風管部）的王晨嘉也有提到：「專業分工過於細密，每個人都成為小螺絲釘，小到你可能除了自己的工作之外，根本不知道這個組織是怎麼運作。」她表示這是目前大企業常遭遇到的問題。然而，玉山銀行具有輪調機制及跨領域的培育，只要夠積極就有機會參與自己部門以外的事務，變成培養本業以外其他專長。

◎金融脈動要掌握 E化時代造人才

        儘管銀行轄下有多個部門，各自對應的業務內容種類繁多，但不論是法金處的王晨嘉，抑或是投資諮詢部的石宇軒，在分享工作經驗過程中，都透露出金融業的從業人員，必須掌握金融市場的脈動此一基本能力。

        投資諮詢部市場研究員石宇軒的工作日常之一，便包括定期整理市場研究報告。從週報、季報到月報均靠他一手包辦，且要能整理出讓行員「一看到就可以了解，很輕鬆地去跟顧客說明玉山銀行的看法」。此外，更重要的是搶得先機，在顧客還沒察覺事件發生且造成影響前，「先將資訊提供給前線單位，讓他們主動尋找顧客，說明後續因應措施。」石宇軒說明。

        此外，風管部王晨嘉表示，自己也需要協助法金處進行產業研究、國際情勢關係的報告，如美國總統川普的言行、貿易戰爭、限污令、反傾銷稅等新聞事件。她補充：「跟金融同業或顧課間交流時，有一些商機或是風險可能會影響既有顧客的營運狀況，我們就會立刻去做追蹤。」說明某些金融市場的訊息，其實潛藏在執行業務過程中，或是與人交談的細節當中。同時，王晨嘉也表示，工作過程中時常得同時面對多組客戶，因此時間管理也是工作的一大課題。

        隨著E時代的到來，金融科技也在近年備受重視。玉山銀行對此推出「e指系列」，希望能讓客戶一指完成諸多金融業務，提供更多方便的網路服務。另外，玉山銀行在人才招募方面也開出TMA培訓計畫，希望招攬更多理工人才，協助程式開發以及資料分析等業務項目。這也說明金融產業不再只限於商管背景的人才，隨著這波E化時代，將出現納入更多不同領域的理工科系人才的空間。

註一：根據網路資料，2016年實習月薪為23000元。（參考資料：http://www.fin.pu.edu.tw/app/news.php?Sn=337）

【KTP U-News記者/中山大學 陳柏英 報導】